根据人民银行的规定，2005年3月17日以前发放的按揭贷款，将于2006年1月1日起，执行2005年3月17日规定的利率标准。调整后基准利率为:6个月内(含6个月)5.22%、6个月至1年(含1年)5.58%、1年至3年(含3年)5.76%、3年至5年(含5年)5.85%、5年以上6.12%。对于已经发放的贷款执行标准如下：贷款利率政策对20 05年3月17日之前发放的个人住房贷款利率按照以下标准执行：截至2005年12月25日20时，客户贷款不存在欠款的，则贷款利率按2006年1月1日当日人民银行公布的同期同档次商业性贷款基准利率下浮10%执行；截至2005年12月25日20时，客户仍积欠本金和利息的，则贷款利率按2006年1月1日当日人民银行公布的同期同档次商业性贷款基准利率执行。

    利率再次上调的消息已在社会引起了不小反响和贷款购房消费者心里的恐慌，但“信一天”市场分析专家认为，现阶段尚在贷款期的购房者不必心急，应予理性处之。

 

利率再次的上涨是由于国家针对目前房地产市场过热的行为采取加压措施，希望通过利率的手段来调控房地产过热的投机行为，但是针对目前以自主为目的消费者影响并不大。举例分析：一市民在2004年底购房贷款额为40万，贷款15年，按当时贷款优惠利率5.31%计算，他平均月还款金额为2340.3元；明年起利率将按5.508%执行，此时他的月还款金额为2344.6元，增幅仅为0.18%；若在2005年底利率按5.508%贷款，2006年按6.12%还贷，则月还款增幅为0.99%。因此“信一天“市场人士认为：消费者这时应冷静评定自己的经济能力并结合所剩贷款时间、金额等相关综合因素，有选择的重新调整自己的还款计划。

 

那么选择哪种提前还贷方式更省利息？

 

提前还款一般分为：全部提前还款、部分提前还款两大类。其中，全部提前还款法毋庸置疑是最节省利息的方法，办理手续也最简单。但要提醒的是，借款人选择这种方法要量力而行，不能为全部提前还清银行债务而打乱其他资金计划。

　　第一种，全部提前还款，即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息，但已付的利息不退)

　　第二种，部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短。(节省利息较多)

　　第三种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变。(减小月供负担，但节省程度低于第二种)

　　第四种，部分提前还款，剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

　　第五种，剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。(月供增加，减少部分利息，但相对不合算)

 

 

每次银行贷款利率的变化，都直接牵动着房地产市场的脉搏，此次银行贷款利率的上调并不意外，但由于金融政策一直是国家对房地产行业的重要调空手段，且今年下半年一系列行业新政已经组合出台，因此房地产业界人士普遍做好了市场变化后的应对措施。“信一天”市场分析人士认为，贷款利率上调将直接给房地产二级市场带来四种变化：

 

一、大户型成交量增幅放缓。自今年11月以来，80M²以上户型二手房成交量突增，较10月份上涨27%，但明年利率的上调将增加此部分购房人群的购房压力，从而将置业选择降低；

二、80M²以下中小户型成交量在利率上调初期增长强劲。北京二手房购买者的基本居住刚性需求是主流购房动机，占75%以上，因此总成交量不会因一两个新政出台而产生巨大波动，大户型求购者在此阶段将注意力转移至小户型二手房，直接导致中小户型成交量锐增；

三、一级市场将再度背负利率上调重负。利率上调无疑给本已在寒冬中喘息的房地产一级市场再度雪上加霜，更多一级市场买主向二级市场分流，间接导致一级市场价格增速减缓；