专家提醒：签订合同时应注意条款细节

　　吕小姐从未如此认真地计算过自己的房贷还款情况，要不是这两天找中介公司帮忙卖房子，也不会想到一笔意想不到的违约金会突然出现在她面前。

　　省钱的房贷合同带来烦人的违约金

　　三年前，刚刚大学毕业的吕小姐在东大街买了一套小户型，因为才出校门收入有限，在家人帮忙付首付款后，她选择了一家利率最为优惠的银行签订了十年按揭贷款合同。除正常贷款合同的相关规定外，银行考虑到吕小姐的收入水平以及未来收入预期，在利息方面给予了特别优惠，但同时在合同中约定，吕小姐在十年之内不能提前还款。

　　最近，有了一定储蓄的吕小姐想换套大一点的房子，找了家中介公司帮忙出售原来的小户型。没想到在与中介公司接洽过程中却意外发现，当年和银行签下的按揭贷款合同却给吕小姐带来一笔不小的违约金。由于银行贷款还未还完，中介公司计划找一家担保公司帮忙提前到银行结案，然后再将她的房产出售。但是银行方面却提出，由于吕小姐当年签订的合同里规定十年内不能提前还款，现在的提前还款属违约行为，因此需要支付违约金。

　　想到周围朋友提前还贷最多排队等上一段时间，从未有过交违约金的情况，吕小姐觉得冤枉，但合同上白纸黑字写着。对此中介公司表示，能够通过担保公司提前为吕小姐结案，但因此产生的违约金需要吕小姐自理。这几天吕小姐再次翻出当年签下的合同，计算着十年内节省的利息与违约金的差异，她需要重新考虑是否提前结案。

　 条款细节要看清签合同应考虑预期

　　像吕小姐这样初入社会、经验不足的贷款客户，一位业界人士提醒，在与银行签订贷款合同时，应从长远收益出发，不要一味为了所谓的利息优惠而失去资金上的自由。首次置业的年轻人，可以采用前轻后重的还款方式，在工作初期收入不高的时候负担较轻的月供，随着工作经验的增加、工作收入的增加，可在后期加大还款力度。

　　同时，这位业界人士也表示，购房者在与银行签订贷款合同时，应仔细阅读每一条规定，如何偿还贷款，违约产生的罚息怎么规定等。这些看似不重要的条款，在一旦产生分歧的时候，这些个性化的细节条款就显得格外重要。

　　而对于中介公司向吕小姐承诺的，只要贷款结清，再次买房也可以办到优惠的承诺，银行工作人员也表示，目前房贷市场对二套房贷的执行非常严格，虽目前有传闻少数银行违规操作，但对个人贷款者而言，还是有很大的风险。以吕小姐为例，如果吕小姐通过担保公司提前结案，然后交付了违约金后，但是无法办到中介所承诺的二套房贷优惠的话，对于吕小姐而言，可以看作是在一个地方摔了两次跟斗。因此吕小姐还是应该选择正规渠道来完成交易。