自由调节还款方式

　　所谓循环房贷产品，即指消费者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷。目前招行推出“随借随还”、深发展的“循环贷”、民生银行的“按揭开放账户”都有类似功能。采用循环还贷方式后，客户可自由调节还贷方式。专业人士认为，从负债偏好分析来看，大多数购房者都有提前还贷的意愿和倾向，程式化的还贷方式并不适合现金流不很稳定的客户，如果客户需要提前还贷时，也应提前通知银行，某些情况下还要支出手续费。

　　适宜人群：收入不很稳定、可能出现负现金流的客户。

　　前紧后松的自由还款

　　气球贷是将贷款本金的一部分，放在最后一期一次性偿还，由于平时还款少，到期还款多（贷款利息和部分本金分期偿还，剩余本金到期一次偿还），所以这款产品才被冠以“气球贷”这个颇为形象的名称。“气球贷”改变了按传统贷款期限来计算月供的还款方式。客户在申请5年期的住房按揭贷款时，可选择与银行约定的期限（比如20年、30年）来计算月供，从而大大减轻贷款初期每月的还款压力。深圳发展银行可以办理这种业务。

　　适宜人群：有提前还款需求，未来较短年限资金实力显著增强或是后期将有大额资金进账者和借款期内仅想偿还较少月供，而将节余下的款项运用至其他具有更高投资回报的购房者。

　　减轻初期压力

　　“入住还款”是指客户在办理住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的还款方式，归还贷款的本金和利息。该产品考虑到有的客户在贷款初期由于支付了购房首期款购买了新房后，还需要安排资金对房屋进行装修、购置新家电、家具等，这一阶段家庭资金比较紧张。如果在这段时期只需支付利息，还款压力就会小很多，待入住以及家庭资金相应缓过劲后，再转为正常的还款方式每月按期支付月供，这样就能较为轻松地度过资金集中使用阶段。工行、农行、中行、建行、交行、光大等银行已经开通此业务。

　　适宜人群：有稳定收入来源、初期资金不多且面临其他财务支出需求的年轻购房者。

　　还款更省钱

　　“双周供”房贷，是对应于月供而言的，还款方式从原来每月还款一次改变为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。对于房贷客户来说，还款压力不变，但由于还款频率增加，贷款本金减少速度加快，这就意味着相应还款期内的贷款利息少于 “月供”时的贷款利息，同时，相应的供款期也会缩短，但每月供楼压力加大。

　　适宜人群：因为每期还款时间较短，不太适合资金方面有大起大落的人，而比较适合收入比较稳定，有平稳资金来源的人，希望加快房贷还款速度、缩短还款期限的购房者。