一、选择按揭购房时，要先选好楼盘开发商，综合考虑开发商的品牌、实力、诚信等因素。一般来说业绩突出、知名度较高、信誉优良的开发商所开发的楼盘质量较好，交楼及时，且能够顺利办妥按揭手续和权属证。 

二、办理银行按揭后，在交首期款时，不要把现金直接交给售楼人员，应把资金存入预售证上公布的资金监管账户，也可向有关按揭银行咨询监管账户的账号，只有进入监管账户的资金才能保证用于住宅工程建设。 

三、根据自身的经济实力和对未来经济收入的预期，安排住房按揭贷款计划。 

每月按揭贷款总额应不超过可支配收入的五成，这样还款压力不大，不会影响日常生活。根据2004年9月2日银监会下发的《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，申请贷款的月供不能超过个人收入的一半。现在银行提供的住房按揭贷款，还款期限有1年至30年不等。同样的按揭金额，时间越长，每月还款额越低，但利息负担越重。 

四、按揭购房要认真选择按揭种类和还贷方式。 

现在按揭种类有两种：一是公积金贷款，二是商业贷款。目前省直公积金最高贷款额度为30万元，市直公积金最高贷款额度为18万元。虽然公积金贷款金额相对较少，但利率比商业性贷款低，是定期交纳公积金市民的首选。若公积金贷款额不足，可选择公积金与商业性组合式贷款。 
目前还贷方式包括“等额本金还款法”和“等额本息还款法”两种。“等额本金还款法”每月还款本金保持不变，利息逐步递减，其间若选择提前还贷，归还的本金多，利息支出就相对减少；而“等额本息还款法”每月偿还金额相等，在偿还初期利息支出最大，本金最少，以后利息支付逐步减少，本金逐步增加。 

五、当还款能力发生变化时，要及时调整按揭期限和还贷额度。 

在资金宽裕时可向银行申请提前还款或变更还款方式，增加每月还款额，以缩短贷款期限。目前，银行一般要求贷款一年后方可申请提前还贷。以下列出提前还贷的步骤，供消费者参考：1.客户持身份证、借款合同，提前10个工作日到借款银行填写提前还贷申请书，等待银行审批；2.客户持身份证、借款合同到房产交易中心领取抵押注销申请表；3.接到银行批准通知后，客户持身份证、借款合同、银行卡(现金)、产权证(预售合同)、抵押物收妥通知书到贷款行还款；4.客户持银行盖章后的抵押注销申请表、身份证、产权证(预售合同)、他项权利证书，与银行工作人员一起到房产交易中心办理解押手续；5.客户持银行退还的保单正本、身份证到保险公司办理退保手续。 

当家庭经济紧张时，可延长还款期限，减少每月还款额度。如出现重大经济困难时，也不要轻易停止还贷，因为这样会让业主蒙受损失。遇这种情况，业主一定要向按揭银行咨询，妥善解决。　　(中国房地产信息网 www.crei.cn)　　(作者：邵惠榕)